Andorra no es un buen destino para llevar los ahorros

Disclaimer: En esta entrada no se habla de evasión de impuestos ni de blanquear dinero. Es un post para explicar por qué Andorra no es una buena alternativa donde llevar nuestro dinero ahorrado de forma legal.

No ha sido una buena semana para la economía española. Después de unos meses con una tensa calma chicha, el IBEX ha terminado la semana por debajo de los 7.300 puntos y la prima de riesgo vuelve a subir y subir. El viernes cerró en 421 puntos y no hay nada que parezca indicar que mañana no siga su ritmo ascendente.

En esta especie de pánico, ha vuelto a surgir un término que parecía que ya teníamos olvidado: El corralito. ¿Qué es el corralito? Se trata de un término acuñado por el periodista económico Antonio Laje para describir la situación que se vivió en Argentina en diciembre de 2001. En medio del caos bancario argentino, el gobierno de Fernando de la Rúa decidió restringir la libre disposición de efectivo de cajas y bancos de ahorro, para evitar la salida de dinero del sistema bancario argentino.

Esta medida buscaba: A) Que el Sistema bancario argentino no se hundiera definitivamente. B) Evitar la evasión impositiva y C) Evitar la evasión de capital a otros países. Pero lo que se consiguió fue ahogar el todo el movimiento económico, romper las cadenas de pago y asfixiar la economía nacional (si queréis saber más, aquí tenéis la entrada de la Wikipedia).

En España es un término que suele aparecer de forma cíclica, de forma más intensa cuando la economía (como esta semana ha pasado) parece que toca fondo. Xavier Sala-i-Martín alertó en el programa Divendres de TV3 de que ante un posible corralito español, los ciudadanos lo perderemos todo: “Cuando los bancos quiebren la gente se quedará sin dinero porque ya no hay en el Fondo de Garantía de Depósitos” (recomiendo que leáis el resumen que realiza E-Noticies).

Ante esta situación, existe cada vez un número mayor de personas (podéis verlo en los principales foros de economía) que estudian en llevar sus ahorros fuera de España, o al menos una parte, para diversificar el riesgo, en caso de una situación similar vivida en Argentina. Y la primera pregunta de muchos ahorradores es siempre la siguiente: abrir una cuenta numerada (el único tipo de cuenta que pueden abrir los no residentes) en Andorra. Primero, por ser un paraíso fiscal (más bien un paraíso bancario) y segundo por su cercanía. Y justamente por estos dos puntos, Andorra se ha convertido en un pésimo destino para llevar nuestros ahorros.

Sobre el primer punto, hay poco destacar: Andorra mantiene el secreto bancario (hay un refrán que dice que sólo dos personas conocen los propietarios de las cuentas numeradas: el banco y Dios) pero para poder mantenerlo ha firmado acuerdos con la UE que permiten la retención de impuestos sobre los intereses pagados. En 2011, la retención ya era del 35%. Como veis, para poder mantener el secreto bancario, ha cedido mucho y tener una cuenta en Andorra no vale la pena por la doble tributación (en España y en Andorra).

El segundo punto es quizás el más decisivo. El corralito argentino provocó que miles de argentinos vieron en su vecino Uruguay, que destacaba por tener un sistema bancario seguro, liberal y con libre circulación de divisas, el refugio ideal para sus capitales. Tal y como se señala en este artículo de 2002, el Corralito hundió también Uruguay:

“En plena crisis argentina, el sistema bancario uruguayo se convirtió en una alternativa al del país austral. Sólo entre enero y marzo salieron de Argentina 15 millones de dólares (14,96 millones de euros) y de esa cantidad el 10% fue a parar a Uruguay. […] El trasvase de fondos no pasó inadvertido para algunas de las entidades extranjeras con intereses en Argentina y actuaron en consecuencia. En mayo, el banco francés Crédit Agricole (CA) optó por blindar a su filial en Uruguay, el Banco ACAC, de un posible contagio de la crisis de su vecino.”

Si Argentina acabó con Uruguay en menos de un año… ¿Cuánto creéis que tardaría un corralito en España en hundir el sistema bancario andorrano? Y recordad que estamos hablando de un país que se declaró en quiebra técnica por el desplome inmobiliario en junio de 2008. Sí, los bancos están en una situación bastante más saneada que la de la mayoría de entidades financieras españolas, pero recordemos que un alto porcentaje de sus cuentas son de residentes españoles, que no dudarían en ir a por su dinero rápidamente en caso de una situación tan catastrófica como un corralito en España.

Por todo esto, Andorra no es un buen destino para llevar nuestros ahorros. Además, no creo que aún sea el momento de tener que llevarnos el dinero de aquí. Tan sólo es momento de mirar con lupa en que entidades bancarias (sobretodo en sus ratios de solvencia) se confía e informarse en todo momento en los fondos donde se decida invertir. Estoy muy de acuerdo con Jesús Sánchez-Quiñones cuando expresó el pasado viernes que esto ya lo hemos vivido antes. Como bien señala, el aumento de la prima de riesgos de los bonos españoles parece la antesala de una intervención de la economía española por parte de las autoridades internacionales, como ya ha pasado con anterioridad.

Quizás, lo más preocupante es su último párrafo (y con el que finalizo el post a modo de reflexión): “La dosis de analgésico que suponen las ayudas recurrentes del BCE tiene el riesgo de hacernos olvidar la gravedad de la situación. Las turbulencias periódicas de los de los mercados sirven de recordatorio de la necesidad del inevitable ajuste”. 

El cierre de Megaupload no acabará con la piratería

El FBI ha liderado una operación para el cese de las actividades de Megaupload Limited y Vestor Limited, así como la detención de sus siete administradores únicos. El cese ha comportado el cierre inmediato de las páginas Megaupload, Megavideo, Megaclick, Megaworld, Megalive, Megapix, Megacar, Megafund, Megakey o Megamovie entre otras.

Según El Mundo, el Departamento de Justicia acusa a siete de los responsables de estas compañías de crimen organizado y asegura que son “responsables” de “piratería masiva en todo el mundo de diferentes tipos de obras protegidas por derechos de propiedad intelectual”. Anonymous ha contraatacado y ha bloqueado decenas de páginas web, entre ellas, la página web del FBI, Universal o la SGAE. Todo esto, un día después de las protestas contra la SOPA.

No voy a decir que los delitos que se le imputan a la empresa no sean ciertos. Se han lucrado, y de forma millonaria, con las descargas y las visualizaciones de contenido ilegal. El gran problema es que no existe ninguna alternativa legal a Megavideo, así que con su cierre sólo han conseguido que otras páginas ocupen el lugar de éstas.

Me acuerdo cuando leí la biografía de Steve Jobs, de Walter Isaacson, en el capítulo  sobre el éxito de la Tienda iTunes, Jobs comentaba que el fracaso de Pressplay (Joint Ventura de Universal y Sony) o MusicNet (Joint Venture de AOL, Time Warner, Bertelsmann y EMI) se debía a que eran servicios de suscripción que permitían la posibilidad a los clientes de acceder a la música pero no descargarla, de forma que se perdía el acceso a las canciones una vez caducado la suscripción.

Según él, la gente quería ser propietaria de las canciones que amaba y esa era la base con la que se creó la Tienda iTunes. Con más de 16.000 millones de canciones descargadas, no podemos decir que haya sido un fracaso precisamente.

Ahora nos encontramos con que Spotify triunfa con el modelo de negocio (a suscripción) que Jobs vaticinó como la principal razón de fracaso de Pressplay o MusicNet. El éxito es fácil de explicar: A diferencia de los otros dos sites, en Spotify se encuentra casi toda la música (en especial todo el catálogo comercial), la calidad y el acceso a Internet han crecido de forma exponencial en estos años  y no sólo en ordenadores, permitiéndote escuchar tu música en tu ordenador sino donde tú quieras. Si bien es cierto que la música no la llegamos nunca a poseer, la sensación es muy parecida.

La Tienda iTunes o Spotify han sido alternativas legales a bajo coste para que la gente pueda disfrutar de la música de forma completamente legal. Sí que es cierto que la piratería existe y siempre existirá existiendo, ya que el problema del free rider no es algo sólo relacionado con el mundo musical. Dos servicios, con funcionamientos opuestos (uno por suscripción otro por pago por canción) que han ayudado a reducir, la piratería (ej. Spotify ayudó a reducir un 25% las descargas ilegales).

Por el contrario, la opción de elegir una alternativa legal no existe con las películas o series. Netflix es un gran proyecto, pero no incluye los últimos estrenos ni las principales series de actualidad. Hulu también es una buena alternativa, pero como en su momento PressPlay o MusicNet sólo ofrece una parte del catálogo. En España tenemos algún que otro proyecto interesante, como Wuaki, pero como Netflix, le falta los últimos capítulos de las principales series.

Otro buen proyecto en España es Mitele.es, un proyecto de Mediaset (Telecinco, Cuatro, FDF, La siete, Divinity y Energy). Plataforma con buena usabilidad, pocos anuncios y ofrece los contenidos de la gran mayoría de sus series y programas. En poco tiempo ha superado en tráfico a Series.ly (y eso que sólo ofrece contenido de Mediaset).

De momento, la posición de la industria (y sobretodo de las Majors) es muy cómoda. Están actuando como a principios del 2000, que prefieren acusar de piratería a todos y cerrar los ojos que buscar la solución a su problema. Esperemos, que como pasó con la música, se den cuenta que sin una alternativa legal real (ya sea on demand o por suscripción) la piratería siempre estará allí.

Y la alternativa legal tiene que ser por estrenos mundiales y no localizados. Si ayer hicieron emitieron el capítulo 5×13 de The Big Bang Theory, ese es el capítulo que quiero ver y no me conformo con tener online y disponibles temporadas anteriores, que son las que se emiten en España. Mientras tanto, habrá que buscar fuentes alternativas para disfrutar de ese contenido. Ayer era Megavideo, hoy Veoh, VideoZer o Videobb entre muchos otros.

Letsbonus y el control de stocks

Hoy en La Vanguardia  venía una interesante entrevista Jacques-Antoine Granjon, fundador de Vente-Privee y, a la vez, inventor de los outlets online y los e-commerce de ventas flash. Leer a Jacques-Antoine es una delicia: Es irreverente y narcisista pero a la vez es crítico y sus respuestas son directas y, casi siempre, acertadas.

La publicación de la entrevista no podía venir en mejor momento. En una semana donde la red ha estado enfurecida contra Letsbonus y la venta fantasma de los iPads 2, Granjon desvela que la burbuja de los outles online estallará y una de las razones es su poco background en el manejo de stocks:

“No empezamos desde cero: desde 1985 teníamos un negocio para dar salida a los stocks de marcas. Hacia el 2001 vimos que algo estaba cambiando en el mundo: con las nuevas herramientas, en vez de vender los productos en mi almacén, podía hacerles fotos y venderlos a través de internet. Vente-Privée es una mutación de una empresa.

Eso es importante porque mucha gente quiere hacer lo que hacemos, pero no tienen el mismo background, porque vienen de internet, de banca, de marketing, de tecnología. Pero no son especialistas en inventarios.”

Sobre el inminente lanzamiento de la marca de ropa de Privalia, Granjon opina:

“No creo que sea una buena estrategia. Privalia es un muy buen copiador, pero no ha inventado nada. Ahora todas las empresas están desesperadas por ganar dinero y crecer, pero no son rentables en ningún país. Están controladas por fondos de inversión y financieros, ¿y qué saben ellos de inventarios, o de catálogos? “

Recordemos que no es la primera vez que critica a Privalia, en una anterior entrevista a Capital (donde no deja títere con cabeza), criticó duramente la compra de Dress for Less por parte de la empresa catalana.

Volviendo al caso Letsbonus, los Groupones han revolucionado el e-commerce al eliminar de la ecuación los stocks, los inventarios y la logística. Ellos simplemente se ocupan de la parte comercial, dejando toda la logística en manos de la marca. Esto permite poder ofrecer un precio más ajustado versus las outlets online.

Aunque en un primer momento no lo parezca se trata de una operación, a nivel de comunicación y marketing, muy arriesgada. Estás poniendo en las manos del proveedor tu marca. Si el proveedor no envía correctamente, envía productos rotos o directamente no tiene suficiente stock, tenemos un problema. Y eso es lo que ha sucedido con Letsbonus.

¿Cómo ha podido suceder? ¿Cómo ha podido Letsbonus confiar en un proveedor qué dejó tirado a Groupon con un caso similar con iPhone 4S? Por querer mantener su lucha por el liderato en un mercado tan altamente competitivo (ver gráfica de competidores en  Google Trends). Lo curioso es que no haya sucedido antes.

En un primer momento, Letsbonus devolvió a los clientes el dinero y ofreció como compensación un bono de 150€ para gastar en su página web. Como supondrán, las críticas se acentuaron: No sólo no entregaban el producto si no además esperaban que siguieran confiando en esa misma página.

Viendo que las críticas iban in crescendo, Letsbonus ofreció una nueva solución: Mantener la posibilidad de adquirir su iPad 2 al precio de la oferta, además de mantenerles la compensación de 150€ de descuento en su página web. Difícilmente habrán encontrado un proveedor que ofrezca los iPad2 tan rebajados, así que mucho me temo que la acción le habrá costado a Letsbonus unas decenas de miles de euros.

También hay que mirar el lado positivo: Letsbonus ha trabajado muy bien la imagen de marca durante este tiempo y la no entrega de los iPads2 ha sido un duro golpe a encajar. Por suerte, parece que han sabido reaccionar, y seguro que no todos sus competidores habrían obrado igual. Más vale tarde que nunca, dicen.

Para terminar, me quedo con dos reflexiones de Granjon. Primero sobre el mercado español (y en referencia a la burbuja inversionista que está sufriendo):

“Es complicado. Este es un negocio de consigna de stocks y algunos competidores lo están cambiando a un negocio de compra, porque tienen dinero del capital riesgo. Es un gran error. En los próximos dos años veremos un gran crash en empresas que no hacen bien el negocio de las flash sales.” 

Segundo, sobre el auge del e-commerce:

“Es el mundo que viene: ofertas para comprar de todo en todo el mundo. Sólo sobrevivirán las compañías que trabajen mejor la calidad de la oferta con creatividad, buen marketing del precio y calidad del servicio.”

Bienvenidos

Es la tercera vez que estreno un blog. En 2005 empecé una bitácora en Noticiasdot. WordPress aún no estaba implementado y el CMS empleado era poco usable. Poco a poco lo fui abandonando.

En 2006 abrí este blog en WordPress, aunque nunca escribí nada. ¿La razón?  A finales de ese año, estrené blog en mi dominio personal: oriolcortes.com. Tengo que reconocer que aunque estuvo activo durante cuatro años, lo actualizaba poco, a veces incluso pasaban meses sin tener contenido nuevo. El último post lo escribí ahora hace un año.

Al redirigir el servicio About.me al dominio, perdí todos los posts (sí fui torpe), aunque cuando tenga tiempo los intentaré recuperar. Dicen que a la tercera va la vencida, así que aquí os espero. Pero tampoco os esperéis mucho, como bien dice el subtítulo, esto no es más que otro blog más.

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